如何给理财小白推荐合适的理财产品【汇总七篇】

4321定律

家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。

72定律

不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2％，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(％)。比如，30岁时股票可占总资产的50％，就是说在30岁时可以50％的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30％为宜。

家庭保险双10定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。

房贷三一定律

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

要购买理财产品，首先要明确银行理财同样是投资，是风险收益水平介于储蓄存款和股票投资之间的多样化投融资工具，而投资就需要承担相应的风险。在投资过程中，可能得到高收益，但也可能得不到任何收益，还会有部分或全部损失其投资本金的风险。

如何选择合适的银行理财产品

在实际投资中，首先要了解的是产品的预期收益率，和所挂钩的资产，也就是自己能够承受多高的风险和希望有什么样的预期回报。但是要明确，产品说明书中给出的最高收益往往是预期的，很多时候一旦扣除预期最高收益中的费税因素，产品到期的实际收益很可能远远低于预期收益。因此在购买这类理财产品时，一定要提前了解清楚产品收益和自己的心理预期，以免产品到期后和心理预期落差过大。

如果不是非常了解理财产品的结构和支付情况，建议选择较为简单的理财产品，不要去购买有很多触发条款和区间的复杂结构性产品。此外，很多结构性产品的收益水平取决于基础资产与支付条款的吻合度，吻合度越高，产品的收益水平越高。因此在投资此类产品时，一定要认清投资的品种和方向。

很多投资者很关注产品是否有保本的功能。但是也要注意，部分保本产品的实质是持有到期保本，如果投资者提前赎回，有可能会损失一定额度的本金。当投资者提前赎回时，产品的收益是按产品当时的价值进行核算，而非产品说明书中的预期最高收益或保本条款，投资者在购买产品时应谨慎选择。

如何选择合适的银行理财产品进行投资？银行理财产品看似简单的买卖交易过程也有许多学问，为规避交易过程中的不必要问题，理财投资者可遵循以下四大步骤来购买银行理财产品。

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型？其投资标的是什么？例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

银行理财产品投资

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

个人想要投资理财，怎样选择合适的理财产品呢？理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

目前，各家银行推出五花八门的理财产品让很多市民感到困扰。其实，理财产品的挑选只要抓住以下三个要点就能按需实现精准理财了。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

首要关注产品风险类型。收益和风险是相匹配的，为此，市民在购买理财产品时要了解自身的风险承受能力和理财产品的风险类型是否匹配。金融机构在出售理财产品时会提供一份风险测评问卷，市民应认真填写并根据测评结果了解自身风险承受能力。

其次要关注产品灵活性。灵活性主要体现在投资期限和赎回速度两个方面。目前较多银行推出的理财产品投资期限大致可分为几类，一类是短期周期性理财产品，如农行的安心快线系列理财产品分为一天期和一周期，产品固定、按时发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户；一类是中短期理财产品，如农行的安心得利系列理财产品，期限从2至365天不等。赎回速度主要分为投资期间不可赎回、投资期间可赎回及赎回当天到账和赎回非当日到账等情况。

个人投资理财

最后才是考虑产品的实际收益。产品收益和产品的期限、投资方向（风险度）有着密切的关系，市民在选择好产品风险类型及期限后，再比较产品的收益率，收益高的产品则为首选。同时，客户在了解收益时必须询问理财产品所产生的部分费用，并剔除费用才是实际投资所得，防止被虚高的回报率所误导。

理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程！合理的安排置业和管理债务，保持资产的流动性和扩大投资，其投资组合中流动性较好的存款货币基金的比重可以高一些，投资股票等高风险资产的比重应逐步降低。

个人投资理财怎样选择合适的理财产品？小编提示：目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。

如何选择合适的银行理财产品？随着老百姓投资理财意识的增强，银行理财产品也越来越被人熟知，成为大众理财方式中备受欢迎的一种。但由于银行理财产品种类繁多、条款复杂、期限不一以及风险的不确定，很多投资者在选择的时候无从下手。

银行推出的理财产品也是让人眼花缭乱，不知如何选购。 那么，投资者又该如何选择适合自己的理财产品呢?在此，给投资者提几个醒：

下面总结一下选择理财产品的思路：

评估自己的流动性需求——选择适当的理财产品期限——对比各银行同类型理财产品的收益——研究已选定理财产品的产品说明书——交易细节是否符合自己的实际情况——决定是否购买。

此外，投资者不宜盲目跟风。应该辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金。同时，投资者应了解理财计划是否给予交易各方以中止权，在什么样的条件下给予交易各方以中止权。最终结合自己的理财目的和风险收益偏好来选择产品。

值得投资者注意的是，“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”。不同理财产品的风险种类不同，相同的理财产品购买时机、购买价格等因素不同，所需承受的风险程度也可能不同。就目前的理财产品而言，一般业内普遍认同的规律是：保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低;非保证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较高。因此，投资者在投资不同的理财产品时，不能只看到产品描述的预期收益，而忽视了相应的风险。而应根据自身对理财产品风险的理解能力和承受能力，选择适合自己的产品类型。

2要了解自己

投资者在投资前，需要仔细考虑一下您的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。选择哪种理财产品是您的权利，但是对所选的产品承担相应的风险则是您的责任，因此，投资者要在了解自己的基础上，考虑清楚后再付诸行动。

3要了解机构

投资者应事先了解哪些金融机构可以销售理财产品。因为不同的金融机构在理财产品和配套服务方面有不同的特色和专长，因此投资者可以选择最适合自己的产品和最信赖的金融机构。

银行理财产品简介及购买小贴士：

(1)银行理财产品基本信息

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。针对个人客户的最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。

银行理财产品构成要素

银行理财产品一般由以下几种要素组成：发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。

银行理财产品分类

1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。

2.根据客户获取收益方式的不同分为保证收益理财产品(即保本保利)和非保证收益理财产品。其中非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品(即保本不保利)和非保本浮动收益理财产品。

(2)理财师给投资者的购买小贴士

1.投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试;测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型，这直接决定你可以购买的产品类型，因为每一款产品都有自己的风险评级。

2.一般在柜台进行风险测试后，以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。

3.如果可投资的资金>10万，尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品，一般来说，这种产品的预期收益率较高。

4.大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的，如果对流动性要求比较高，可以选择可以随时赎回的产品类型，这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。

5.由于各个银行间理财产品收益率差别较大，且每期更新变化也较大，投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买，因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。

4要了解产品

投资者应尽量选择自己相对熟悉的产品，比如对股票相对比较了解，可以选择股票挂钩的产品;如对外汇相对比较熟悉，则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前详细咨询独立的理财师，或要求银行专业理财人员详细解释。

普通人投资理财往往很难取得预期效果，主要是缺乏专业的理财知识。选择理财产品就显得很重要，但如何看懂理财产品说明书，如何分辨该产品的优劣: 第一，看期限长短。看理财产品期限，不仅要看产品的收益期，还要重点看认购日到产品成立日之间资金有无计息，否则就会损失资金的时间成本。 第二，看投资方向。投资方向决定了一款产品风险的大小和预期收益率实现概率的大小。信托类理财产品还要看还款来源和有无担保，如果还款来源和担保方都是资金背景雄厚的企业或政府，那么其风险相对较小，实现到期收益的可能性相对较大。 第三，看风险等级。除去本身的投资风险外，还应注意产品的其他风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，投资者购买前都要做风险测评，应尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。 第四，看收益率。产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。对于大部分投资者所问的“这个收益保不保险”，其实，只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而后两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少...

随着股市、基金市场的低迷，越来越多的投资者加入理财行列，那么，理财产品怎么买较合适?存在哪些技巧和方法?下面是小编给大家整理的理财产品怎么买比较合适，希望大家喜欢!

国债逆回购风险大吗?

国债逆回购风险不大，国债逆回购风险是比较小的，大部分情况是赚钱，只是要注意的是当国债收益率低于手续费的话，有可能会亏钱，但这种情况是很少见的，所以大家在购买的时候，是需要考虑到手续费方面的，一般1天期的手续费10万元交易收1元手续费。

一般来说，国债逆回购就是通过交易所把钱借出去，利息按照成交价计算，这个成交价就是年化收益率，成交就锁定收益率，就算后面同期产品价格出现波动，也不会受到影响。

怎样才能买到国债逆回购?

一般购买国债逆回购的话是需要下载证券APP或者海通证券、同花顺，通达信等等第三方行情软件其中一个软件，然后用手机号码进行注册，再签署协议，填写个人信息，视频见证，密码输入，上传身份证正反面照片，银行卡绑定，做风险评估就可以了。

开户成功以后就去软件里面找到国债逆回购，然后选择自己要交易的品种(1000元起买)，选择自己要存放的天数，一般看这笔资金不久不用，选择相对应的期限，输入数量和金额，点击借出就可以了，如果不熟悉网上流程的话，也是可以直接去找证券公司，找工作人员进行办理的。

理财产品怎么买比较合适

1、选择投资偏好相匹配的理财

投资者在买理财产品时，应该选择与自身的投资偏好相匹配，比如，对于稳健型的投资者来说，他们比较注重风险，应该选择低风险性的理财产品，对于激进型的投资者来说，应该选择中高风险性的理财产品，来追求超额收益。

2、分散投资

在购买理财产品时，投资者可以选择分散投资，来分散其风险性，数量不宜过多，最好只投三、四支，过多会增加投资者的负担，看不过来。

同时，各理财产品的类型不要一样，或者具有较强关联的理财产品，起不到分散风险的作用。

3、多平台对比

投资者在购买理财产品时，应多看几个平台，对比他们的预期利率和费用，尽量选择利率较高，费用较低的平台购买，同时，通过多平台的对比，来选择一家比较正规、安全的平台购买理财产品，来确保资金的安全。

4、看产品投资的标的物

理财产品主要投资到什么地方，只有清楚投资方向，才能判断产品未来本金是否安全，收益是否稳健。

5、看理财产品的灵活性

一般来说灵活性较低的理财产品，其预期收益率高于灵活性较高的理财产品，对于资金闲置时间较久的投资者来说，可以选择灵活性较差的理财产品，而对于资金闲置时间较短的投资者来说，可以选择灵活性较好的理财产品。

随着老龄化社会的到来，不少中青年人为了幸福的养老生活，开始提前规划资金。为了抢占市场利润，众多保险公司纷纷推出养老理财产品。那么，养老理财产品投哪个合适？养老理财产品哪个好？

1、购买额度按平均工资计算有保障

随着人均寿命不断延长以及60岁以上老年人口增多，养老保险成为了人们最关注的问题之一。从理论讲，一个人退休时的工资替代率达到在职时工资的80%，即能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不及30%，只能保障基本的生活水准。因此，参照当地社会平均工资来投保不失为一个好办法。当然不能一概而论，购买额度还要根据投保人的经济能力以及规划的退休目标来规划。另外，除了社保、商业保险，养老计划还可以通过自主储蓄(投资、自购固定资产)、子女来筹集。

2、取方式分期优于趸领

通常，年金保险的领取有定额、定时或一次性趸领三种方式。一次性趸领是指在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。趸领的方式最多出现在早期的养老险产品的设计——投保人年满60岁，保险公司“连本带利”地将钱一次性返还给客户。购买养老年金保险的目的是为老年失去工作能力时积聚生活费用，它的出现改变了退休者没有月固定收入的状况。因此，选择以月、季、半年或年作为单位来领取年金是好的选择。

3、带功能选择分红型获益高

在年金产品的分类中，一种是固定领取的年金，没有“分红”。这类年金最多出现在早期的养老保险产品，客户在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度，有的甚至连领取的年限也固定下来。对于一些保守的消费者来看，这类年金比较稳妥，所以较受他们青睐。然而，在目前低预期年化利率时代，专家指出，选购有分红功能的产品为佳，因为将来市场预期年化利率上升后，客户能在一定程度上得到保险公司的补偿。保险专家指出，与其他保险产品不同，养老年金保险本质上是一种长期储蓄险种。客户购买年金保险，从购买到领取养老金，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，不得不考虑通货膨胀的风险。有分红功能的产品在给付期间之前的增值红利累积递增，可以充实保障，抵销部分通货膨胀，为养老生活增多一层保证。